Kredyty hipoteczne - Dzień Matki nie w każdym banku
Dzień Matki to wyjątkowe święto. W tym dniu dzieci, te małe i te już dorosłe, dają szczególny wyraz wdzięczności oraz szacunku dla mam i okazują, jak ważne są w ich życiu. My z tej okazji chcielibyśmy jednak sprawdzić, jak banki traktują przyszłe i obecne mamy, które ubiegają się o kredyt hipoteczny. W jakim stopniu uwzględniany jest dochód kobiet, gdy poświęcają się roli mamy na urlopie macierzyńskim lub wychowawczym?
Czytaj dalej
Załóżmy, że para, która spodziewa się dziecka lub jest tuż po jego narodzinach chce zakupić mieszkanie posiłkując się przy tym kredytem hipotecznym. Obydwoje mają umowy o pracę, więc wszystko wydaje się w jak najlepszym porządku, gdyż banki tą formę zatrudnienia uważają za najbezpieczniejszą. Paweł Stola, analityk portalu Hiponet.pl sprawdził czy w poszczególnych bankach procesowanie wniosku przebiegnie bez zakłóceń. Pod uwagę brana była przede wszystkim sytuacja kobiety.
(Przyszła) mama kontra bank
Zazwyczaj nie ma problemu, gdy w okresie ciąży jest wypłacane wynagrodzenie przez pracodawcę i wystawi on zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu. Kłopot zaczyna się, gdy zachodzi konieczność skorzystania ze zwolnienia lekarskiego i wynagrodzenie wypłaca ZUS. W takim przypadku część banków nie uwzględni dochodu, mimo że kobieta wciąż go uzyskuje, inny jest tylko podmiot wypłacający. Na zaświadczeniu pracodawca nie może bowiem wpisać średniego wynagrodzenia np. z 3 miesięcy, bo to nie on je przelewa na konto pracownika. Banki, które nie wezmą do analizy takiego dochodu to: BZ WBK, ING Bank Śląski, Nordea. W pozostałych na ogół wystarczy oświadczenie o powrocie do pracy po urlopie macierzyńskim. W PKO BP poproszą o zaświadczenie o wysokości średnich miesięcznych dochodów osiągniętych w okresie trzech ostatnich miesięcy poprzedzających złożenie wniosku wystawione przez ZUS.
Podobna sytuacja występuje podczas urlopu macierzyńskiego. Paweł Stola z portalu Hiponet.pl podpowiada, że gdy kobieta oświadczy o rezygnacji z urlopu wychowawczego, to dochód zostanie uwzględniony w Allianz Banku, Banku BPH, DnB Nord, Eurobanku, Getin Noble Banku, Lukas Banku, mBanku, MultiBanku, Pekao Banku Hipotecznym, Polbanku. W PKO BP będzie konieczne również przedstawienie zaświadczenia z ZUS o średnich dochodach, ale to rozwiązanie jest logiczne, ponieważ pozwala uzyskać wiarygodną informację o dochodzie i zmniejszyć ryzyko banku. Kobieta na macierzyńskim nie ma co się wybierać do BZ WBK, Deutsche Banku, ING Banku Śląskiego i Banku Nordea. Tam jej dochód nie zostanie w ogóle uwzględniony.
W przypadku urlopu wychowawczego wszystkie banki są zgodne. Żaden nie zdecyduje się na wliczenie dochodu z umowy o pracę do zdolności kredytowej. W tym przypadku jest to jednak zrozumiałe, gdyż tak naprawdę nie wiadomo ile będzie trwał urlop, a poza tym kobieta nie uzyskuje już żadnych świadczeń związanych z umową o pracę. Wszelkie zasiłki będą miały natomiast charakter przejściowy.
Z banków, które przepytali analitycy z Hiponet.pl tylko BZ WBK, Deutsche Bank, ING Bank Śląski i Bank Nordea nie policzą dochodu kobiety w żadnej z zakładanych sytuacji. Wiele zależy także od pozostałych czynników analizowanych przez banki. To czy dochód kobiety jest jedynym branym pod uwagę, czy stanowi dodatkowy do dochodu partnera, będzie miało wpływ na ostateczną decyzję kredytową.
Akceptacja dochodu w poszczególnych sytuacjach
Bank |
Ciąża (zwolnienie lekarskie) |
Urlop macierzyński |
Urlop wychowawczy |
Allianz Bank |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
BPH |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
BZ WBK |
Jeżeli wynagrodzenie wypłaca ZUS to dochód nie jest brany pod uwagę |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Deutsche Bank |
Jeżeli wynagrodzenie wypłaca ZUS to dochód nie jest brany pod uwagę |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
DnB Nord |
Oświadczenie o powodzie zwolnienia i o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Eurobank |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Getin Noble Bank |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
ING Bank Śląski |
Jeżeli wynagrodzenie wypłaca ZUS to dochód nie jest brany pod uwagę |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Lukas Bank |
Ustalane indywidualne |
Ustalane indywidualnie. Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego i zaświadczenie od pracodawcy. |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
mBank |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
MultiBank |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Nordea |
Jeżeli wynagrodzenie wypłaca ZUS to dochód nie jest brany pod uwagę |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Pekao Bank Hipoteczny |
Dochód uwzględniany |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
PKO BP |
Dochód uwzględniany ale dodatkowo wymagane jest zaświadczenie o wysokości średnich miesięcznych dochodów osiągniętych w okresie trzech ostatnich miesięcy poprzedzających złożenie wniosku wystawione przez ZUS |
Dochód uwzględniany ale dodatkowo wymagane jest zaświadczenie o wysokości średnich miesięcznych dochodów osiągniętych w okresie trzech ostatnich miesięcy poprzedzających złożenie wniosku wystawione przez ZUS |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Polbank |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Oświadczenie o rezygnacji z urlopu wychowawczego |
Dochód nie jest brany pod uwagę |
Bankowe równouprawnienie
Paweł Stola (Hiponet.pl) wyjaśnia - Jeżeli kredytobiorcy są małżeństwem to, jeśli nie mają rozdzielności majątkowej, muszą przystąpić razem do kredytu. Skutkuje to tym, że nawet gdy z omawianych powodów bank nie przyjmie dochodu kobiety do analizy, to jednak jej zobowiązania będą pomniejszać maksymalną zdolność kredytową. Przed ślubem kredyt może zaciągnąć jedna osoba, ale nieruchomość też będzie należała tylko do niej.
Z informacji znajdujących się w powyższej tabeli wynika, że w momencie powiększenia rodziny i jednoczesnego zaciągania kredytu hipotecznego najlepiej zdecydować się na złożenie wniosku kredytowego na wczesnym etapie ciąży lub szybko wracać do pracy. Oczywiście banki mają prawo do własnego szacowania ryzyka, ale stosunek niektórych z nich do sytuacji kobiet można nazwać pewną dyskryminacją. Przecież zarówno na zwolnieniu lekarskim spowodowanym ciążą, jaki i podczas urlopu macierzyńskiego kobiety ciągle uzyskują świadczenia, które są ich dochodem. Ponadto w tym okresie pracodawca nie może rozwiązać umowy o pracę ani jej wypowiedzieć. Na szczęście w większości z nich znajdzie się wyjście z sytuacji, pod warunkiem jednak zrezygnowania z urlopu wychowawczego.
Komentarze
Tagi
Sprzedaż apartamentów nad morzem.
Baltic Plaza **** to miejsce niezwykłe,
to Twój elegacki apartament
www.sea-development.pl
Czytaj też…
Czytaj na forum
- Inwestycje w nieruchomości Liczba postów: 275 Grupa: Inwestycje Inwestowanie w nieruchomości za granicą to jedna z najlepszych decyzji finansowych, którą można podjąć, szczególnie jeśli myślimy o przyszłości. Oprócz zysków z...
- Jakie mieszkanie wybrać? Deweloperskie czy używane... Liczba postów: 219 Grupa: Inwestycje Jak najskuteczniej i wygodnie sprzedać nieruchomość? Bez względu na rodzaj nieruchomości, by transakcję przyspieszyć oraz przeprowadzić bez konieczności samodzi...
- Zanim komornik zapuka do drzwi. Liczba postów: 8 Grupa: Inwestycje Tutaj na tym blogu znajdziecie ciekawe informacje, kiedy komornik może wam coś zająć i zawitać do waszego miejsca zamieszkania !
- Puk, puk... Komornik! Liczba postów: 5 Grupa: Inwestycje
- Generalny wykonawca osiedla NeoVillage Liczba postów: 5 Grupa: Inwestycje Bardzo fajna wizualizacja osiedla. Osiedle wygląda na przyjazne, fajna lokalizacja do zamieszkania.