Raport tygodniowy Inwestycje.pl: Jesienna ofensywa banków

DEPOZYTY

Lokaty

Bank BGŻ wprowadził do oferty Lokatę Solidnie Pracującą. Oprocentowanie trzymiesięcznego depozytu wynosi- niezależnie od zdeponowanej kwoty- 5% w skali roku. Lokatę można założyć w oddziale banku lub za pośrednictwem bankowości telefonicznej. Minimalna kwota depozytu to 1 tys. zł.

Bank Gospodarstwa Krajowego zaoferował klientom indywidualnym lokatę „Właściwy Wybór". Depozyt można otworzyć w złotych na okres 3 lub 6 miesięcy. Oprocentowanie lokat 3-miesięcznych wynosi: 4,30% dla kwot poniżej 25 tys. zł oraz 4,50% dla kwot równych i powyżej 25 tys. zł, a dla depozytów 6- miesięcznych: 4,40% dla kwot poniżej 25 tys. zł oraz 4,60% dla kwot równych i powyżej 25 tys. zł. Minimalna kwota lokaty wynosi 5 tys. zł, a produkt jest dostępny od 2 września do 30 listopada br.

Konta

Bank BGŻ wprowadził możliwość zakupienia wraz z kontem osobistym pakietu prywatnej opieki zdrowotnej. Usługa dostępna jest dla wszystkich obecnych i przyszłych posiadaczy kont osobistych i wspólnych. Ochroną ubezpieczeniową może zostać objęty zarówno posiadacz konta, jak i jego najbliższa rodzina oraz partner życiowy. Miesięczna opłata dla Pakietu Indywidualnego wynosi 45 zł, zaś dla Pakietu Rodzinnego- niezależnie od liczby osób objętych ubezpieczeniem – 90 zł. Osoba objęta ubezpieczeniem zdrowotnym może korzystać z takich  świadczeń zdrowotnych, jak: opieka podstawowa, opieka specjalistyczna bez skierowania, badania laboratoryjne i diagnostyczne oraz pomoc ambulatoryjna. Każdemu, kto wykupi pakiet zdrowotny, przysługuje ponadto zniżka w wysokości 10% na szczepienia i opiekę stomatologiczną.

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

Nordea Bank Polska i Nordea Polska TUnŻ wprowadziły do oferty nowy produkt strukturyzowany z gwarancją kapitału - Nordea Gwarant – Energia Odnawialna. Zysk z 3- letniego produktu inwestycyjnego będzie zależny od wzrostu wartości cen akcji dziesięciu międzynarodowych spółek: energetycznych i firm specjalizujących się w technologiach i produktach związanych m.in. z wytwarzaniem energii słonecznej, wiatrowej czy wodnej. Nordea Gwarant – Energia Odnawialna gwarantuje 96-procentową ochronę zainwestowanego kapitału. Minimalna kwota wpłaty wynosi 5 tys. zł, a subskrypcja potrwa od 31 sierpnia do 2 października br.

Detaliczne ramiona BRE Banku, mBank i MultiBank, rozpoczęły subskrypcję 18- miesięcznych produktów strukturyzowanych.  Instrumentem bazowym lokat (Krainy Zysku w mBanku oraz Lokaty Inwestycyjnej Wschodzące Słońce w MultiBanku) jest koszyk akcji pięciu spółek działających na rynkach wschodzących – tzw. emerging markets, reprezentowanych przez kraje BRIC (Brazylia, Rosja, Indie i Chiny). Jeżeli na koniec inwestycji wszystkie spółki pozostaną na poziomie z dnia 18 września br. lub wzrosną, inwestorowi zostanie wypłacony kupon w wysokości nie mniejszej niż 13,5% za okres trwania inwestycji (9,01% w skali roku). W innym przypadku produkt daje 100- procentową ochronę kapitału. Minimalna kwota wpłaty wynosi: 1 tys. zł (w przypadku Krainy Zysku) lub 3 tys. zł (dla Wchodzącego Słońca). Zapisy subskrypcyjne trwają od 31 sierpnia do 16 września br.

Deutsche Bank PBC i TUnŻ EUROPA SA rozpoczęły subskrypcję nowego produktu strukturyzowanego z gwarancją kapitału. db Gwarancja – Euro Trendy to 3-letni produkt inwestycyjno- ubezpieczeniowy w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Wysokość potencjalnego zysku z inwestycji zależy od wyników strategii Barcap Trendvol Strategy opartej o indeks Dow Jones Eurostoxx 50 Total Return, który obejmuje akcje 50 największych spółek z 12 różnych krajów strefy Euro. Na koniec okresu odpowiedzialności ubezpieczyciela inwestor otrzyma zainwestowany kapitał powiększony o premię w wysokości od 80% do 100% dodatniej stopy zwrotu ze strategii Barcap Trendvol Strategy, przy czym ostateczna wartość wskaźnika partycypacji zostanie ustalona na dzień przed zakończeniem subskrypcji. Zapisów można dokonywać w oddziałach banku od 1 do 24 września br. Minimalna wysokość składki wynosi 2 tys. zł, a opłata subskrypcyjna – 0,5%.
Inwestorzy mogą też dokonać alokacji w db Gwarancję – Euro Trendy w opcji łączonej z depozytem w ramach rozwiązania db Duet Korzyści. To oferta łącząca w sobie 1-miesięczną lub 3-miesięczną nieodnawialną lokatę o stałym oprocentowaniu wynoszącym odpowiednio 9% dla lokaty zakładanej na 1M oraz 6 % dla lokaty 3M (co najwyżej 80% wkładu) oraz 3-letniego produktu db Gwarancja – Euro Trendy (co najmniej 20% wkładu). Minimalna kwota dla tego rozwiązania wynosi 10 tys. zł. Z db Duet Korzyści mogą skorzystać wyłącznie posiadacze konta osobistego w Deutsche Bank PBC S.A. Oferta obowiązuje do 24 września 2009 roku.

Kredyt Bank razem z TUnŻ WARTA rozpoczęły subskrypcję Petro Inwestycji- 3,5- letniego produktu w formie polisy na życie z funduszem kapitałowym. Na koniec okresu ubezpieczenia klient otrzyma zainwestowany kapitał powiększony o wypracowany zysk. Wpłacona składka, po potrąceniu opłaty za zawarcie umowy, inwestowana jest w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Petro Inwestycja. Wszystkie jego aktywa inwestowane są w luksemburskim funduszu ze 100% ochroną kapitału KBC Select Investors Warta Reverse Clik 1. Stopa zwrotu jednostek uczestnictwa funduszu zależy od wzrostu wartości Indeksu S&P GSCI Energy Excess Return. Indeks ten obliczany jest na bazie notowań surowców produktów ropopochodnych, tj. ropa Crude, ropa Brent, benzyna bezołowiowa, olej opałowy, olej napędowy, gaz ziemny. Minimalna wysokość jednorazowej składki to 1 tys. zł, a ubezpieczeniem może zostać objęta osoba między 18. a 80. rokiem życia. Każdy, kto w okresie do 30 września 2009 r. zainwestuje w produkt min. 40 tys. zł, otrzyma ponadto bon premiowy o wartości 100 zł do wykorzystania na stacjach benzynowych BP. Subskrypcja potrwa od 1 września do końca października br. w placówkach Kredyt Banku oraz do 26 października br. u agentów WARTY.

Bank BPH rozpoczął subskrypcję Strukturyzowanego Certyfikatu Depozytowego – Lokaty „Perły Inwestycji”. Zysk z 36- miesięcznej lokaty zależy od wzrostu wartości koszyka indeksów: WIG20 oraz Hang Seng China Enterprises. Produkt daje możliwość uzyskania odsetek, których wysokość jest proporcjonalna do uśrednionej stopy zwrotu z koszyka indeksów. Partycypacja we wzroście koszyka indeksów wyniesie minimalnie 60% (ostateczna wysokość wskaźnika uczestnictwa w zysku zostanie ustalona przez emitenta w dniu emisji). Minimalna kwota zapisu wynosi 3 tys. zł, a zainwestowane środki są gwarantowane w 100%. Prowizja to 1,35% (3-10 września br.) lub 1,5% (11- 24 września br.). Zapisy potrwają od 3 do 24 września br.


PRODUKTY KREDYTOWE

Kredyty hipoteczne

Od 1 września do 15 października br. LUKAS Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu mieszkaniowego. Oferta dotyczy klientów z wkładem własnym na poziomie co najmniej 10%. Kredytobiorcy, których wpłata własna nie przekroczy 10%, zapłacą z kolei prowizję w wysokości 0,9% kwoty kredytu. Klienci, którzy posiadają konto w LUKAS Banku (Konto Premium, e-Konto PRO lub Konto Wygodne) i korzystają z ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy przy kredycie mieszkaniowym, mogą ponadto otrzymać niższą marżę. Oferta ta obowiązuje bezterminowo.

1 września br. mBank i MultiBank zaproponowały klientom posiadającym kredyty tzw. „starego portfela” w PLN przejście na model WIBOR 3M + marża. Wraz z przejściem na nowe warunki banki oferują obniżenie oprocentowania o ok. 1%, co przyniesie średnio ok. 50 zł oszczędności miesięcznie. Kredyty tzw. „starego portfela” to kredyty hipoteczne, które znajdowały się w ofercie mBanku i MultiBanku od 2003 r. Do września 2006 r. wysokość oprocentowania była ustalana na podstawie decyzji banku, następnie umożliwiano klientom przejście na warunki: marża + LIBOR/WIBOR, przy czym zmiany poziomu oprocentowania uzależnione były nie tylko od zmian stopy referencyjnej, ale też od zmiany parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego, czyli od kosztów rzeczywistego pozyskania przez bank finansowania na rynku.

Citi Handlowy dołączył do rządowego programu „Rodzina na swoim”. 2 września br. bank podpisał umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) w sprawie stosowania dopłat do oprocentowania kredytów preferencyjnych. Wnioski o kredyty mieszkaniowe w ramach programu „Rodzina na swoim” Citi Handlowy przyjmuje od 2 września br.

Justyna Niedzielska