Dlaczego banki zmieniają marże kredytów hipotecznych?

Dlaczego banki zmieniają marże kredytów hipotecznych?

Zaraz po ogłoszeniu wysokości podatku bankowego Deutsche Bank i mBank wprowadziły podwyżki marż. Nawet posiadacze wysokiego wkładu własnego otrzymają tam marże przekraczające 2%. Dodatkowo na początku grudnia swoją ofertę zmienił również Bank Pekao. Prawdopodobnie to nie koniec zmian. W przyszłym roku o kredyt hipoteczny może być znacznie trudniej. Czytaj dalej

 

Po ogłoszeniu formy, jaką przybierze podatek bankowy, zaczęły rosnąć marże kredytów hipotecznych. Podwyżkę w ostatnich dniach wprowadził Deutsche Bank oraz mBank. W rezultacie w obu instytucjach  marża standardowego kredytu nawet z bardzo wysokim (np. 50%) wkładem własnym wynosi ponad 2%. Przykładowo: dla kredytu z wkładem wynoszącym 25% marża w Deutsche Banku wyniesie 2,3%, a w mBanku 2,1%. Takie poziomy do niedawna obserwowaliśmy jedynie w przypadku kredytów z bardzo niskim wkładem własnym.

 

Podwyżka w mBanku wynosi 0,4 p.p. i to nawet dla kredytów, które są dopiero na etapie rozpatrywania wniosków. Sytuacja jest na tyle niezwykła, że ten bank dopiero 19 listopada obniżył marże o 0,3 p.p. W sumie marże wzrosły więc o 0,1 p.p. Znacznie większa podwyżkę wprowadził Deutsche Bank, w którym marże wzrosły aż o 0,65 p.p. Bank poinformował nas jednak, że w zamian wycofa wprowadzoną w listopadzie opłatę za rozpatrzenie wniosku. Wynosiła ona aż 4 000 zł. Nie oznacza to jednak, że kredyt w tym banku będzie można uzyskać bez prowizji, nadal ma być pobierana ta standardowa, wynosząca 2%.

 

Dla osób zainteresowanych zaciągnięciem kredytu hipotecznego najdotkliwszą zmianą była jednak podwyżka marż (o 0,35 p.p.) wprowadzona z początkiem grudnia przez Banku Pekao. Jest to bowiem bank, który jest jednym z liderów pod względem wartości udzielanych kredytów hipotecznych w Polsce. Jego oferta cieszyła się ogromną popularnością ze względu na bardzo atrakcyjne warunki. Po zmianie będzie niestety nieco droższa.

 

Czytaj również: Kto nie dostanie kredytu na mieszkanie?

 

Grudniowe podwyżki marż


podwyżki marż bankowych przy kredytach hipotecznych

 

Prawdopodobnie podwyżki wprowadzą również inne instytucje. Podatek bankowy będzie bowiem obciążał przede wszystkim akcję kredytową, a kredyty mieszkaniowe są z punktu widzenia banków produktem dość niskomarżowym, zwłaszcza w porównaniu z np. kredytami gotówkowymi. Wyjątkiem może być jedynie PKO BP, którego udziałowcem jest Skarb Państwa. Trzeba jednak dodać, że ten bank już w ubiegłym roku wprowadził znaczące podwyżki marż. Dla przykładu marża kredytu z LTV 75% wynosi tam obecnie 1,84%, a dwa lata temu było to 1,35%. Obecna marża w PKO BP jest więc wyższa niż w Pekao już po ostatniej podwyżce.

 

W przyszłym roku trudniej o kredyt

Wyższy koszt kredytów spowoduje spadek zdolności kredytowej. Dodatkowo od przyszłego roku do 15% zwiększony zostanie minimalny wymagany wkład własny. Jednocześnie KNF nie zgadza się na zaproponowaną przez banki formę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. W rezultacie uzyskanie finansowania w przyszłym roku może być znacznie trudniejsze niż obecnie. Sytuację pogarsza również wysoki kurs franka szwajcarskiego (obecnie 4 zł). Podnosi on presję na wprowadzenie ustawy o przewalutowaniu kredytów w tej walucie. To dla banków oznacza kolejne koszty, które choćby częściowo mogą sobie zrekompensować m.in. poprzez dalsze zwiększanie kosztów kredytów.  

 

Jarosław Sadowski

Główny analityk firmy Expander

www.expander.pl 

 

Czytaj również: Od stycznia 2016 większy wkład własny w kredytach mieszkaniowych. Są na to sposoby.


Źródło: expander / budnet.pl
Apartamenty w Kołobrzegu
Sprzedaż apartamentów nad morzem.
Baltic Plaza **** to miejsce niezwykłe,
to Twój elegacki apartament
www.sea-development.pl

Czytaj też…

Czytaj na forum

Kalkulator wydajności inwestycji

Społeczność budnet.pl ma już 19437 użytkowników

Użytkownicy online (1)

gości: 257

Ostatnio dołączyli
Zobacz wszystkich >
Galerie
Zobacz wszystkie galerie >