Kiedy rząd zajmie się ustawą o rencie dożywotniej?

Kiedy rząd zajmie się ustawą o rencie dożywotniej?

Ustawa o dożywotnim świadczeniu pieniężnym miała zostać uchwalona w tym samym czasie, co ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym. Wdrożenie obu przepisów jednocześnie miało w pełni uregulować rynek hipoteki odwróconej w Polsce, a tym samym zabezpieczyć interesy Seniorów i dać im szansę na wybór produktu dopasowanego do ich potrzeb. Czytaj dalej

 

Tymczasem, mamy tylko ustawę o odwróconym kredycie hipotecznym, która nie działa, bo banki nie kwapią się z przygotowaniem ofert. Kiedy i czy w ogóle możemy liczyć na regulację dotyczącą renty dożywotniej?  

Ustawa regulująca odwróconą hipotekę w modelu kredytowym (tzw. odwrócony kredyt hipoteczny) weszła w życie w połowie grudnia ubiegłego roku. A co dzieje się z odwróconą hipoteką w modelu sprzedażowym (tj. rentą dożywotnią), którą oferują fundusze hipoteczne w oparciu o zapisy Kodeksu Cywilnego? Sam projekt ustawy o dożywotnim świadczeniu pieniężnym w zamian za przeniesienie prawa własności do nieruchomości jest po konsultacjach społecznych i dwóch konferencjach uzgodnieniowych. Niestety, wbrew oczekiwaniom i rekomendacjom ekspertów termin rozpoczęcia parlamentarnego etapu legislacyjnego staje się trudny do określenia. - Uzgodnienia resortowe do projektu ustawy o rencie dożywotniej miały zakończyć się już w poprzednim roku. Liczyliśmy, że zbiegną się z wejściem w życie ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Od wielu lat apelujemy o stosowne regulacje dla obu produktów, gdyż tylko wtedy interesy seniorów będą w pełni zabezpieczone, a dodatkowo będą mieć możliwość wyboru i dopasowania produktu do swoich potrzeb – podkreśla Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM.

 

Czytaj również: Kiedy rząd zajmie się ustawą o rencie dożywotniej?

Skąd ten poślizg?

Jedną z przyczyn opóźnienia może być brak porozumienia autora projektu tj. Ministerstwa Gospodarki, z Komisją Nadzoru Finansowego, czyli instytucją, która miałaby sprawować nadzór nad instytucjami oferującymi rentę dożywotnią (tj. funduszami hipotecznymi). Kwestią sporną jest zakres nadzoru i narzędzi, w jakie zostanie wyposażony KNF. – Od wielu lat zabiegamy o to, by znajdować się pod nadzorem KNF. Komisja Nadzoru Finansowego początkowo uważała, że rentę dożywotnią powinny oferować instytucje, które już teraz są nadzorowane (np. ubezpieczyciele), a nie nowe podmioty, w których ten nadzór należałoby dopiero wprowadzić (np. fundusze hipoteczne) – komentuje Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM. - W mojej ocenie nie było to dobre rozwiązanie, ograniczałoby ono konkurencyjność na rynku i w ostatnich miesiącach osiągnięto porozumienie w tej sprawie, jednak nadal nie wiemy, czy udało się wypracować zapisy ustawy określające nowe kompetencje Komisji Nadzoru Finansowego – dodaje.

 

Czytaj również: Ograniczenie palenia węglem

 

Z czego wynikają trudności?

Ustawodawca, jako główny cel ustawy o dożywotnim świadczeniu pieniężnym, wskazywał zapewnienie bezpieczeństwa osobom, które korzystają z tego produktu. Propozycja Ministerstwa Gospodarki wyraźnie reguluje nie tylko kwestie zabezpieczenia i ewentualnego odzyskania należności w ramach przyznanych dożywotnich świadczeń pieniężnych, ale także zabezpiecza odzyskanie prawa własności nieruchomości w przypadku zalegania przez świadczeniodawcę z wypłatami. Dodatkowo, ustawodawca wprowadza szereg restrykcyjnych wymogów kapitałowo-finansowych, które będą musiały spełnić wszystkie firmy, chcące oferować rentę dożywotnią.  Podleganie nadzorowi i kontroli Komisji Nadzoru Finansowego, a także posiadanie od niej odpowiedniego zezwolenia – to tylko niektóre z wymagań stawianych przed firmami, które będą chciały oferować rentę dożywotnią. Inne to: posiadanie statusu spółki akcyjnej albo europejskiej spółki akcyjnej, która dysponuje kapitałem zakładowym w minimalnej wysokości o równowartości 2 milionów EUR. Dodatkowo, firmy chcące oferować ten produkt finansowy miałyby obowiązek posiadania kapitału własnego wyższego o co najmniej 15 proc. od szacowanej sumy zobowiązań z tytułu zawartych umów o dożywotnie świadczenie za okres kolejnych 2 lat. Musiałyby również dysponować rezerwami na pokrycie zobowiązań z tytułu zawartych umów dożywocia w wysokości nie niższej niż suma wierzytelności, wymagalnych w ciągu dwóch najbliższych lat. - Już dziś jesteśmy gotowi do spełnienia wymagań wynikających z nowej ustawy - podkreśla Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM.

 

Jakie zmiany w dotychczasowej ofercie funduszy hipotecznych przewiduje projekt ustawy o dożywotnim świadczeniu pieniężnym przygotowywany przez Ministerstwo Gospodarki?

 

 

Zmiany prawne proponowane w projekcie ustawy Ministerstwa Gospodarki

 

Obecna sytuacja na przykładzie Funduszu Hipotecznego DOM S.A. który (wg. danych KPF z 2014 roku) ma 70 proc. udział w rynku

 

Wymagania wobec funduszy hipotecznych

 

  • status spółki akcyjnej lub europejskiej spółki akcyjnej
  • kapitał zakładowy na poziomie minimum 2 mln euro
  • zezwolenie KNF-u
  • odpowiednia relacja między kapitałem zakładowym i zobowiązaniami
  • odpowiednie kompetencje Zarządu

 

  • brak wymagań zewnętrznych
  • wymagania narzucone wewnętrznie przez fundusze hipoteczne: w przypadku FH DOM: jako uczestnik Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych podlega Zasadom Dobrych Praktyk i audytowi etycznemu KPF
  • spółka notowana na GPW, publikująca regularnie swoje wyniki finansowe podające do publicznej informacji istotne zdarzenia w spółce i jej sytuację finansową

 

Nadzór KNF

 

Tak

 

Nie (Fundusz Hipoteczny DOM S.A. raportuje do KNF w zakresie zmian akcjonariuszy)

 

Zabezpieczenia

 

  • służebność osobista mieszkania na rzecz Seniora
  • hipoteka na rzecz Seniora do 150% wartości nieruchomości

 

  • służebność osobista mieszkania na rzecz Seniora
  • dożywocie, czyli świadczenia dla Seniora wpisane do księgi wieczystej nieruchomości i obowiązujące do końca życia Seniora
  • poddanie się egzekucji przez Fundusz w przypadku opóźnienia wypłaty świadczenia zgodnie z KPC art. 777.

 

Szczególny tryb zawarcia umowy

 

Po min. 3 tyg. od daty otrzymania formularza informacyjnego i projektu umowy klient musi złożyć pisemne oświadczenie o chęci zawarcia umowy. Umowa nie może być zawarta bez tego oświadczenia i wyceny nieruchomości.

 

Umowa zawierana w formie aktu notarialnego. Senior ma dowolny czas na zastanowienie się i bezpłatną poradę prawną. Najpierw podpisuje umowę przedwstępną, później przyrzeczoną. Z umowy przedwstępnej może się wycofać.

 

Forma umowy

 

Umowa w formie aktu notarialnego.

 

Umowa w formie aktu notarialnego.

Opracowanie własne na podstawie portalu „Rynek Pierwotny. Portal Nowych Nieruchomości”, oferty Funduszu Hipotecznego DOM S.A. oraz projektu ustawy o dożywotnim świadczeniu pieniężnym.

 

2015-01-16
Źródło: grupabrm / budnet.pl

Czytaj też…

Czytaj na forum

Kalkulator izolacji ścian

Społeczność budnet.pl ma już 19485 użytkowników

Użytkownicy online (1)

gości: 427

Ostatnio dołączyli
Zobacz wszystkich >
Galerie
Zobacz wszystkie galerie >