Mieszkania na kredyt

Popyt na nowe mieszkania, w obliczu zmian na rynku kredytowym

Jak będzie wyglądał popyt na mieszkania w związku z sytuacją na rynku kredytowym w roku 2015 ? Oprócz wysokości oprocentowania, istotne są również zapisy zawarte w opracowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego rekomendacji S. Dla potencjalnych kredytobiorców szczególnie ważne są ustalenia dotyczące minimalnej wysokości wkładu własnego, narzucane w opracowanym przez KNF dokumencie.

W roku 2014, klienci ubiegający się o kredyt musieli dysponować wkładem w wysokości 5 proc. wartości nieruchomości. Od początku 2015 r. zmieniły się jednak wymagania w tej kwestii. Od tej pory osoba, która będzie chciała sfinansować zakup z wykorzystaniem kredytu hipotecznego, będzie musiała wykazać wkład w wysokości 10 proc. ceny sprzedaży. Przykładowo, przy zakupie mieszkania o wartości 200 tys. zł, kupujący będzie musiał posiadać oszczędności w wysokości minimum 20 tys. zł, które przeznaczy na wkład własny – tłumaczy Filip Jurczak z portalu TargiMieszkaniowe.net.

Niewykluczone, że spowoduje to częściowe wyhamowanie popytu zgłaszanego na rynku kredytów hipotecznych. Wydłuży się bowiem czas, który klienci będą musieli poświęcić na zgromadzenie niezbędnych środków. To z kolei może spowolnić decyzje zakupowe na rynku nieruchomości.

Czytaj również: Przemyślany zakup mieszkania

Warto zwrócić uwagę, że oprócz wkładu, klienci muszą przez zakupem posiadać środki zarezerwowane na koszty związane z transakcją. Oszczędzanie na 10 proc. wkład własny trwa według powszechnie stosowanych symulacji przeciętnie ok. 1,5 roku. W najlepszej sytuacji są oczywiście osoby z miast, w których relacja przeciętnego wynagrodzenia do średniej ceny m kw. mieszkania jest najbardziej korzystna. W przypadku Katowic, kupujący z tego regionu są w stanie odłożyć niezbędne środki znacznie szybciej od mieszkańców Krakowa.

W tym roku utrzyma się najprawdopodobniej niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych, ponieważ przewidywania dotyczące inflacji nie wskazują na możliwość nagłego powrotu wzrostów cen. Co więcej, część analityków spodziewa się ze strony Rady Polityki Pieniężnej dalszych obniżek stóp procentowych. Oznaczałoby to, że oprocentowanie kredytów może się jeszcze dodatkowo obniżyć.

Czytaj również: Mieszkania dla Warszawiaków

Według informacji podawanych przez ZBP w grudniu 2014 r. wzrosła nieznacznie liczba kredytów udzielonych osobom prywatnym. Ogólna wartość udzielonych kredytów w ubiegłym roku była jednak podobna do wyników z roku 2013. Prognozy przedstawione w zestawieniu wskazują jednak na możliwe wyhamowanie liczby udzielanych kredytów w miesiącach nadchodzących. Mimo obniżonej prognozy dla kredytów indywidulanych, główny wskaźnik wciąż oscyluje na wysokim poziomie.

Analizy dotyczące 2014 roku wskazują na wzrost wartości średniorocznego wskaźnika Pengab, który opisuje najważniejsze obszary sektora bankowego w Polsce. Specjaliści zgodnie podkreślają, że sytuacja na rynku kredytowym jest obecnie względnie ustabilizowana, jednak nie zakładają boomu na tym rynku w najbliższym czasie. Najprawdopodobniej, wolumen udzielonych kredytów w roku 2015 będzie oscylował na zbliżonym poziomie do roku poprzedniego. 

Mimo, że niski poziom wskaźnika WIBOR będzie stymulował popyt na rynku kredytowym, to większość banków pozostanie przy stosowaniu podniesionego poziomu marży. Poprzez manipulowanie stałym poziomem marży, banki są w stanie skutecznie regulować dostępność kredytów – wyjaśnia ekspert portalu TargiMieszkaniowe.net.

Od 2015 roku obowiązywać będą także zapisy zawarte w rekomendacji U, która reguluje kwestie ubezpieczeń oferowanych wraz z kredytami hipotecznymi. Od tego momentu klienci będą mogli sami zdecydować, która firma ubezpieczeniowa posiada w ich opinii najbardziej korzystną ofertę. Tego typu zmiana może jednak spowodować, że banki będą starały się w inny sposób wyrównać ograniczenie wpływów z tego tytułu.

Pozytywnie na zwiększenie popytu w 2015 r. mogą z kolei wpłynąć zmiany w „MdM”, który po urealnieniu limitów cenowych stanie się bardziej dostępny dla potencjalnych klientów.