Pomoc w zdobyciu pierwszego mieszkania

Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego przypominają, że mimo pięcioletniego okresu obowiązywania programu MdM, warto już dziś przeanalizować swoje możliwości w zakresie jego wykorzystania i podjąć kroki, które pozwolą taniej zdobyć własne lokum.

Czytaj również: Gdzie mieszkania w ramach MdM?

Kto jest objęty programem?

Na dopłatę z puli rządowego programu mogą liczyć osoby samotne oraz małżeństwa, które w danym roku kalendarzowym nie ukończyły 35 lat. W przypadku par ważny jest wiek młodszego z partnerów. Nie mogą być także właścicielami innego mieszkania, ani posiadać udziałów w budynku z samodzielnym lokalem mieszkalnym. – Dofinansowanie wkładu własnego w ramach programu MdM może zostać udzielone tylko pod warunkiem zaciągnięcia kredytu na zakup mieszkania – przypomina Michał Krajkowski, Dom Kredytowy Notus, ZFDF. Kandydaci spełniający wstępne kryteria muszą również dysponować odpowiednimi dochodami, bądź zabezpieczeniem, które bank uzna za wystarczające do zagwarantowania płynności spłaty zobowiązania.

– Dobrą informacją dla tych, którzy nie posiadają pełnej zdolności kredytowej, jest możliwość zaciągnięcia zobowiązania wspólnie z bliską rodziną.  Zgodnie z zapisem Ustawy, mogą to być zstępni, wstępni, rodzeństwo i jego małżonkowie, ojczym, macocha lub teściowie nabywcy – dodaje Krajkowski.

Warto podkreślić, że bliscy nie są objęci programem dofinansowania, ani nie stają się również współwłaścicielami nieruchomości. Ich rolą jest jedynie poprawa zdolności kredytowej wnioskującego oraz odpowiedzialność za terminowe spłacanie rat.

Czytaj również: Czy warto negocjować cenę mieszkania?

Jakie lokale są objęte dopłatami?

Ważne jest, aby kupowane mieszkanie nie było jeszcze zasiedlone, znajdowało się w nowo wybudowanym budynku oraz spełniało potrzeby mieszkaniowe nabywcy. – Optymalna jest sytuacja, gdy zainteresowany osobiście wynajął wcześniej mieszkanie od dewelopera i był jego pierwszym zasiedlającym, a obecnie chce je wykupić z dopłatą
– zauważa Paweł Jasiński, Home Credit Group, ZFDF.

Podobna zasada obowiązuje w przypadku wynajęcia lokalu przez jednego z małżonków przed datą zawarcia związku lub też byłego współmałżonka osoby samotnie wychowującej dziecko. Państwo dopłaci maksymalnie do 50 mkw. powierzchni użytkowej w lokalach nieprzekraczających 75 mkw. i domach do 100 mkw. W przypadku rodzin z przynajmniej trójką dzieci metraż zwiększa się o 10 metrów.

W przypadku budowy domu systemem gospodarczym Ustawa przyznaje prawo do ubiegania się o zwrot podatku VAT za materiały budowlane. Dotyczy on poniesionych wydatków, które od 1 maja 2004 r. obłożone są stawką w wysokości 23% Wszystkie zakupy muszą być udokumentowane fakturami wystawionymi na osoby fizyczne od dnia wydania pozwolenia na budowę (w okresie od 1 stycznia 2014 r. do 30 września 2018 r.).

Czytaj również: Czym deweloperzy zastępują obniżki cen?

Wymierne korzyści

Zgodnie z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego nabywcy kredytów mieszkaniowych muszą dysponować wkładem własnym. W tym roku wynosi
5%, a w kolejnych latach wzrośnie do 10, 15 i docelowo 20% w 2017 roku. – Dobrą wiadomością dla beneficjentów programu jest fakt, że dopłata budżetowa będzie traktowana przez banki, jako wkład własny i uchroni młodych ludzi przed koniecznością wpłaty kilkudziesięciu tysięcy złotych – zapewnia Paweł Jasiński, Home Credit Group, ZFDF. Oznacza to, że młodzi pożyczą mniej pieniędzy, będą spłacać niższe raty i mniejsze odsetki.

Dopłaty dla poszczególnych gmin, obliczane są według wskaźnika ogłaszanego przez Bank Gospodarstwa Krajowego w Biuletynie Informacji Publicznej. – Aby uzyskać dopłatę, cena kupowanego mieszkania musi być niższa od limitu dla danego regionu. W wielu miastach mieszkań spełniających ten wymóg nie ma zbyt wiele. Dlatego nie warto zwlekać z decyzją
o zakupie. Z czasem wybór będzie bowiem coraz mniejszy – radzi Jarosław Sadowski, Expander, ZFDF. A jest o co walczyć. Dopłata dla osób posiadających dzieci, kupujących mieszkanie o powierzchni 50 mkw. (lub większe) waha się od ok. 20 000 zł w województwie lubelskim (w samym Lublinie i jego okolicach jest wyższa) do niecałych 40 000 zł
w Warszawie. Niezależnie od regionu oznacza to więc kilkadziesiąt tysięcy oszczędności przy zakupie nowego mieszkania.

Czytaj również: Dobre ceny mieszkań w Łodzi

Szansa, którą warto wykorzystać

Większe szanse na otrzymanie dopłaty będą miały te osoby, które najwcześniej złożą wnioski. – Ilość pieniędzy na dopłaty jest ograniczona. W tym roku może to być nie więcej niż 600 mln zł. W kolejnych latach limit będzie wyższy i wyniesie ponad 700 mln zł rocznie. Trzeba jednak pamiętać, że już teraz część osób, kupująca mieszkania w budowie, wykorzystuje limity na kolejne lata – twierdzi Jarosław Sadowski, Expander, ZFDF. – Jak podaje Bank Gospodarstwa Krajowego, w styczniu i lutym zaakceptował już 2680 wniosków na łączną kwotę blisko 60 mln zł. To niezły wynik zważywszy, że początek roku zwykle jest najsłabszym okresem dla rynku nieruchomości. Należy więc brać pod uwagę, że pieniędzy na dopłaty nie wystarczy do końca roku – konkluduje ekspert.